В прошлом году эта сумма превышала 90 млрд руб. Аппетиты кредиторов ограничили, но заёмщикам не стоит расслабляться.
Ставка на безысходность
28 января вступили в силу изменения в законы о потребительском кредите и микрофинансовых организациях (МФО). Теперь запрещено начислять проценты и неустойку, если долг по взятому на срок до года займу достигнет 2,5-кратной суммы, с июля - 2-двукратной, с 1 января 2020 года - 1,5-кратной. Кроме того, ставка не может превышать
1,5 %, с июля - до 1 % в день.
Прописаны также ограничения для кредитов «до зарплаты». Запрещено начислять проценты на сумму до 10 тыс. руб., взятую сроком до 15 дней. При просрочке штраф, пени не могут превышать 0,1 % в день от суммы долга. А взыскивать долги имеют право только легальные коллекторы.
«Эти изменения по сути касаются микрофинансовых организаций и в целом не изменят ситуацию. Суммы всё равно получаются огромные: один процент в день выливается в 365% в год», - считает юрист Константин Алпатов.
Калининградская область, судя по данным Национального банка кредитных историй, не входит в число 40 регионов-лидеров по объёмам микрофинансирования. Но «ростовщичество в чистом виде» процветает и у нас. Деньги «до зарплаты» люди, как правило, берут от безысходности и в результате получают ещё больше проблем.
Калининградка Ольга Тунина взяла в МФО четыре тысячи рублей, чтобы отремонтировать лопнувшую накануне зимы батарею. 0,8 % в день ей показались небольшой суммой. Сколько это выйдет в месяц, посчитать не догадалась. Когда не смогла внести очередной платёж, её и двух знакомых, телефоны которых она указала в анкете, начали терроризировать звонками займодатели. Потом за должницу взялось коллекторское агентство из Санкт-Петербурга.
- Выставили долг в 10 тыс. 200 руб. Мне ещё повезло, фирма оказалась цивилизованной. Слышала про случаи, когда накручивали до 400 %, - рассказала женщина.
Инвестиции в диван
«Как и ломбарды, куда люди также идут не от хорошей жизни, микрофинансовые организации имеют право на существование. Но обращаться туда надо продуманно, осознавая все риски», - говорит член региональной Общественной палаты, управляющий калининградским отделением одного из банков Сергей Шамков.
По его словам, калининградцы стали чаще брать в банках кредиты на покрытие предыдущих займов с небольшим люфтом для каких-то нужд. Растёт число невозвратных займов.
На 1 ноября, по данным Центробанка, в среднем житель Калининградской области задолжал банкам 193,3 тыс. руб. За год сумма выросла на 35,7 тыс. руб. Добавилось работы и приставам. По словам руководителя УФССП Валериана Жеребятьева, в прошлом году на исполнении находилось свыше 68 тыс. производств по взысканию кредитов на общую сумму 27,8 млн руб, что на 34,1 % больше, чем год назад.
При этом средняя номинальная зарплата у нас вроде бы неплохая - 32,4 тыс. руб. Но с учётом выросших за год цен люди реально стали получать меньше, рассказали в Калининградстате. Практически всё тратится на повседневные нужды и оплату обязательных услуг, взносов. Между тем в декабре, как заявляли в мэрии облцентра, в городе был бум по обновлению мебели. Контейнерные площадки завалили старыми шкафами и диванами.
«От кредитов будет польза, - говорит Сергей Шамков, - если их не проедать, а рассматривать как инвестиции в обучение, развитие бизнеса. А важным моментом в изменении ситуации с задолженностью является повышение финансовой грамотности населения. Чтобы человек понимал, что такое 1 % по кредиту в день».
Ученье - свет? Как из школ «выжимают» долги за электроэнергию 
В Новый год - без долгов. Как УК с «ресурсниками» решает общие проблемы 
Путь из ямы. Почему банкротство требует больших затрат от должника 
В ловушке. Как заемщики становятся заложниками «быстрых» кредитов 
В кредитной воронке. Поможет ли из нее выбраться закон о банкротстве физлиц