В кредитной воронке. Поможет ли из нее выбраться закон о банкротстве физлиц

За первые две недели действия нового закона о банкротстве физических лиц в Арбитражный суд Калининградской области поступило всего 10 заявлений. Почему люди не торопятся? Ведь для многих этот закон, как последняя надежда. Кому он поможет, и какие последствия ждут человека, решившегося на этот шаг?

Спишут всё?

Банкротом считается накопивший 500 и более тысяч рублей долгов и не оплачивающий их свыше 90 дней. Потенциальных банкротов в области сотни. По словам Юлии Рихтер, координатора программ повышения финансовой грамотности в области, количество запросов, приходящих на горячую линию программы, за последние месяцы увеличилось в 4 - 5 раз. За каждым - ситуация, чья-то боль.

Например, Ирина Зеленина задолжала по четырём кредитам почти 2 млн рублей. Мать-одиночка с маленьким ребёнком умудрялась всё оплачивать, пока не лишилась работы.

«Что делать - не знаю, - чуть не плачет она. - Сама банкротиться не хочу, но кредиторы спать не будут. У меня в собственности квартира в 35 квадратных метров и комната 12 квадратных метров. Если подадут на банкротство, я лишусь комнаты. Остаётся уповать на то, что с ними удастся договориться».

Самая многочисленная группа должников - те, что набрали по нескольку кредитов в банках и по карточкам. Каждый следующий заём брали, чтобы оплатить предыдущий. И теперь стоят перед фактом, что отдавать придётся всю жизнь, а долг будет только расти. Для таких новый закон - действительно выход.

После подачи заявления в арбитраж до процедуры банкротства может и не дойти. Если суд и кредиторы посчитают, что у должника есть источники дохода, позволяющие расплатиться, для него составят план реструктуризации, рассчитанный на срок не более 3 лет. «Заморозят» все штрафные проценты и пени и позволят расплатиться. Если же реструктуризация невозможна, в отношении человека начнут процедуру банкротства. Назначат финансового управляющего, который будет вести дела должника, руководить распродажей его имущества (есть перечень имущества, изымать которое не имеют права). Банкроту запрещено участвовать в управлении юрлицом, при обращении за новыми кредитами нужно сообщать о своём банкротстве, нельзя повторно подавать заявление о банкротстве в течение 5 лет. Сама процедура банкротства, по расчётам законодателей, должна пройти за полгода. И, казалось бы, можно начать жизнь с чистого листа.

Деньги на старость. Пять вопросов о пенсиях, серых зарплатах и мошенниках

 

Нужный, но сырой

Но не всё так просто. Сложности начинаются уже с подачи заявления. Должник обязан сразу заплатить финуправляющему - 10 тысяч рублей и госпошлину - 6 тысяч рублей. Не у всякого банкрота есть такие деньги. Кроме того, кредиторы с согласия суда могут назначить своего управляющего и оплачивать его услуги. По подсчётам экспертов, тогда расходы могут составить около 80 тысяч рублей. И их тоже взыщут с должника.

Ещё один важный момент: будут смотреть, что банкрот дарил последние три года, на кого переписывал своё имущество. Всё это может попасть в конкурсную массу и продаваться.

«Другая проблема: управляющие не очень хотят работать за 10 тысяч рублей, - говорит юрист Станислав Солнцев. - Если он или кредиторы начнут оспаривать какие-то сделки, процесс затянется. А 10 тысяч он получит только в конце. Это может вылиться в то, что появятся управляющие-«тысячники», которые будут брать дела сотнями и проводить их формально. Кроме того, в законе настораживают неоднозначные моменты, связанные с основаниями для отказа списывать долги. Также неясно вот что: по идее, после распродажи имущества и расчёта с кредиторами должник может рассчитывать на освобождение от обязательств. Однако у правила - длинный список исключений. Непонятно, как это будут толковать. А главное - потенциальные банкроты должны подать заявления в течение месяца со дня вступления в силу закона. Иначе формально у суда будет основание не списывать долги. Закон можно прочитать и так».

Эксперты сходятся в том, что закон нужный, но сырой. Ждут, когда Верховный суд выпустит документ, регламентирующий его применение в частных случаях. Тогда многое прояснится.

Что не могут изъять за долги

• Единственное жильё (если оно не заложено);
• Необходимую мебель и бытовую технику;
• Семена;
• Топливо;
• Деньги в пределах прожиточного минимума и др.