Жители Калининградской области – одни из самых закредитованных в стране. По данным Банка России, в прошлом году калининградцы набрали кредитов на 127 млрд 337 млн, а всего должны банкам на 1 января 2023 года 178 млрд 926 млн руб. Сейчас, когда расходы на всё выросли многократно, для многих долговое бремя стало непосильным. Выход есть: попробовать пройти процедуру банкротства.
Долги жить не дают
«По сравнению с 2015 годом, когда в стране только ввели процедуру банкротства физлиц, число желающих списать свои долги увеличилось в разы. Только наша фирма ежемесячно получает около 300 таких заявок от калининградцев. А в масштабах области счёт идёт на тысячи, - говорит управляющий партнёр, юрист фирмы «Солнцев и партнёры» Станислав Солнцев. - Чаще это мужчины и женщины 30-55 лет. Первая группа должников: те, кто неумело распорядился финансами. Для этой категории свойственно брать новые кредиты, чтобы покрыть предыдущие. Вторая группа: люди, которые вынужденно взяли кредит, чтобы решить какую-то большую проблему: к примеру, оплатить лечение родных. Третья: страдающие зависимостями. В 90-2000-е они играли с «однорукими бандитами», сейчас играют на бирже и в онлайн-казино. В последние годы также появилось много жертв «банковских» мошенников. Так, одного из наших клиентов «предприимчивые» люди убедили оформить кредит на 2 млн 350 тыс. Эти деньги, под диктовку мошенников, он перечислил на счета двум незнакомцам. Возбудили уголовное дело, но финансы вернуть не удалось. Мужчина пытался платить по огромному кредиту, но скромные доходы не позволяли. Представьте его радость, когда удалось полностью списать долги через суд!»
Недостаточно понять, что ты уже не вытягиваешь кредит. Претенденты в «банкроты» должны иметь долг за 3 месяца и более. Причём это могут быть и долги за коммуналку, налоги, займы друзьям и т. п. Вот задолженность по алиментам; ущерб, причинённый жизни и здоровью потерпевших, а также убытки, которые руководитель причинил организации, списать нельзя. Какой должна быть сумма долга, чтобы заявиться на процедуру банкротства? В принципе, любой. Но чем меньше сумма, тем сложнее убедить суд, что сам не справишься. Если же, к примеру, человека сократили на работе, а источника новых доходов на горизонте нет, можно вполне подаваться на банкротство. Одно «но»: неофициальные доходы очень сложно доказать.
Самих процедур две: списание долгов или, правильнее, реализация имущества. Есть также реструктуризация. Последняя - для тех, кто стабильно получает зарплату, хочет расплатиться, но не может сделать это сразу. Тогда обращаешься в суд и просишь рассрочку на срок до 3 лет; сумма остаётся, но проценты «замораживаются».
«Мифов, которые останавливают должника, чтобы объявить себя банкротом, много, - продолжает эксперт. - Людей пугает, что кредит уже не дадут никогда. Это не так! Человек, который прошёл процедуру и имеет доход, для банка интересный клиент. Согласен: кредитная история подпорчена, но не фатально. Знаю людей, которые после этого брали ипотеку. Самый большой страх: то, что оставят без штанов. Да, процедура ведёт к ограничениям. Кандидат в банкроты 8-10 месяцев (столько обычно длится рассмотрение дела в Калининграде) не может распоряжаться своими счетами, имуществом, обязан отдать все банковские карты. Для проведения процедуры суд назначает финансового управляющего. На жизнь остаётся прожиточный минимум на самого должника, детей, родителей-пенсионеров, но при сноровке можно добиться, чтобы оставили средства на лечение и съём квартиры, какие-то экстренные официальные расходы. Так, к нам обратился военный, у которого родился ребёнок. Доходы упали с 55 до 44 тыс. руб., а расходы выросли: пришлось съехать на съёмную квартиру. Ещё он помогал больной матери. Выручали кредиты. Общий долг в итоге вырос до 1,5 млн руб., с которым глава семьи уже не справлялся. Мы добились, чтобы суд не только оставил на него и всех членов семьи прожиточный минимум, но и добавил к нему ещё расходы на аренду квартиры. Долг списали. Процедура списания долгов – ограничения, ведущие к финансовой свободе. Надо потерпеть! Если есть 2 квартиры, одну придётся продать. Но единственное жильё никто не тронет, если это не шикарные хоромы. Машину, скорее всего, продадут, если только заявитель не инвалид или это способ его заработка. Имущество, которое находится в квартире, в теории должно быть продано, но по факту это делается редко. Если у должника имеется оборудование, необходимое для работы, его тоже можно отстоять. Был случай: художник из-за ковидных ограничений потеряла работу. Новую не нашла. Женщине посоветовали «банкротиться». И удалось не только списать 1 млн 300 тыс. долга, но и сохранить инструмент мастера – печь для обжига керамики».
Все боятся потерять квартиру. А те, кто взял ипотеку, боятся особенно сильно. Однако расстаться с ипотечной квартирой не всегда плохо! Так, калининградец взял ипотеку в 2017 г., а в 2020-м уже подал на банкротство - денег не хватало не только на ипотечные платежи, но и по другим кредитам. В процессе банкротства квартиру продали, но рост цен на недвижимость сыграл добрую шутку. После продажи осталось более 700 тыс. руб., которых мужчине хватило на первый взнос по новой ипотеке. А долги перед 30 старыми кредиторам полностью списали. Более того, мужчина жил в квартире бесплатно почти 2 года!
«Есть люди, которые приходят на консультацию, а затем пропадают на 2 месяца, - говорит юрист. - Возвращаются в радостном ажиотаже: мол, проблема решена - всё переписал на дочь! И это крайне глупо. По всем реестрам видно, что вы «слили» имущество. И теперь, если пойдёте в суд, арбитражный управляющий будет оспаривать эти сделки. Вы не только сами затянули дело, но и заставили думать о себе в нехорошем контексте».
Эффективно, но не бесплатно
Процедура банкротства доступна многим, но всё же стоит денег. Стоимость услуг юриста зависит не от суммы долга, а от того, какой жизнью человек жил: сколько было имущества, не было ли оно подозрительно продано и не придётся ли его «возвращать» или отстаивать, что продано всё законно. Расходы предстоят такие: 300 руб. - госпошлина, 25 тыс. руб. - услуги арбитражного управляющего; от 15 до 20 тыс. руб. - расходы на публикации. От 80 до 200 тыс. руб. стоят услуги юриста. Он делает большую часть работы: готовит документы, выгодно представляет клиента в суде, работает с финансовым управляющим, защищает ваши интересы в суде. Если есть официальный доход, управляющий будет брать деньги на все траты с этих денег.
«Если кто-то даёт гарантию, что вас признают банкротом, не верьте! Это значит всего лишь, что за вас правильно подадут заявление в суд, - предупреждает Станислав Евгеньевич. - Тогда как требуется полное сопровождение: от анализа ситуации до решения проблем после признания банкротом».
Подать на процедуру банкротства можно бесплатно и через многофункциональный центр. Но такой вариант подходит не всем. Есть ограничение по сумме долга - от 50 до 500 тыс. руб. Не должно быть никаких официальных доходов на момент обращения. Работающие и получающие пенсию люди заведомо не подходят. Более того, приставы не должны найти у вас никакого имущества. Но почему бы не попробовать? Банкротство физлиц - история о том, как продержаться до более благополучных времён.
г. Калининград,
ул. 9 Апреля, д. 7
+7 (4012) 65-86-19
ИП Солнцев Станислав Евгеньевич. Реклама. Pb3XmBtztCTB9Ua7b68KqBSYA9YRFfVLwTChq7U
