aif.ru counter
25

Банки, которым мы доверяем. Всё о вкладах

Еженедельник "Аргументы и Факты" № 15 14/04/2010

В 2009 году некий калининградец лишился 500 долларов, не выходя из дома. Он хранил свои сбережения в ящике письменного стола и, открыв его однажды, обнаружил там лишь мелкие клочки купюр - их погрызли мыши. Чуть позже у жительницы Советска все накопленные средства съела собственная собака. Такого никогда не случается с теми, кто хранит свои сбережения в виде банковских вкладов.

Делаем ставки

Правда ли, что в последнее время приток денег населения в банковский сектор увеличился?

ПВ-Банк (ЗАО) https://www.pvbank.ru: После снижения ставок приток всё равно сохраняется на прежнем уровне: у населения по-прежнему нет альтернативных вариантов для вложения накоплений. Массовый потребитель традиционно размещает депозиты, мало кто хранит деньги в инвестиционных фондах, играет на бирже.

РОСБАНК https://www.rosbank.ru: Действительно, в последнее время мы видим, что увеличилось число желающих разместить денежные средства во вклады. Кризис 2009 года выявил тех, кто способен работать в условиях экономической нестабильности. Сейчас на рынке остались только те банки, которые обладают достаточными ресурсами и являются гарантами надёжности, что позволяет клиентам размещать свои денежные средства, не опасаясь за их сохранность.

СОБИНБАНК https://www.sobinbank.ru: В настоящее время восстанавливается доверие к банкам среди населения. Ситуация на российском банковском рынке за прошедший год значительно улучшилась, появилось много интересных предложений по вкладам, что не замедлило сказаться на объёмах денежных средств, поступающих в банки.

Рекламные предложения банков заманчиво влекут высокими процентами по вкладам и разнообразными бонусами. На какую категорию населения рассчитаны ваши предложения?

ПВ-Банк (ЗАО): В нашем банке ставка 12,8% годовых предполагает вполне разумные условия - минимальную сумму депозита в 50 тыс. руб. и срок вклада 12 месяцев. Ориентированность на клиента - одна из главных составляющих корпоративной культуры ПВ-Банка, поэтому мы с удовольствием работаем с любыми категориями населения. Линейка вкладов банка предусматривает разнообразные условия как по срокам от 1 месяца до 1 года, так и по выплате ежемесячных процентов в конце срока, либо с ежемесячной капитализацией; минимальные суммы депозитов также являются доступными для широких слоев населения и составляют от 5000 руб.

РОСБАНК: Прежде, чем определиться, в каком банке разместить денежные сред-ства, необходимо получить максимум информации о банке. На сегодня банки, и Росбанк в том числе, предлагают различные варианты вкладов.

СОБИНБАНК: Сегодня у вкладчика есть большой выбор предложений с самыми разными процентными ставками, видами валют и сроками размещения денежных средств. В Собинбанке действует несколько программ, которые способны удовлетворить самый взыскательный вкус и рассчитаны на самых разных клиентов, как с небольшими, так и со значительными доходами.Размещая деньги во вкладах, вы получаете возможность эффективно управлять своими финансами. Банковские вклады - это проверенный и надёжный источник дохода.

Так по каким же критериям выбрать банк для вложения своих кровных?

ПВ-Банк (ЗАО): Ориентироваться в первую очередь следует только на процентную ставку, так как система страхования вкладов уравняла надёжность банков. Государство даёт гарантии по всем депозитам в российских банках. Банки, не входящие в систему страхования, лишены права принимать вклады. Три лишних процента в год по вкладу в 300 тысяч рублей дадут дополнительно 9 тыс. руб. прибыли. Вряд ли они окажутся лишними.

СОБИНБАНК: В первую очередь, стоит поинтересоваться, как долго банк работает на рынке. Для нас этот год юбилейный - в декабре исполняется 20 лет, как Собинбанк пришёл на рынок банковских услуг. За прошедшие годы в стране неоднократно менялась социальная и экономическая ситуация, однако Собинбанк продолжает стабильно развиваться, сохраняя статус проверенного и надёжного партнера как для частных клиентов, так и для предприятий. Очевидно, что такая проверка временем может служить дополнительным подтверждением устойчивости банка. Обратите также внимание на то, участвует ли выбранный вами банк в государственной программе страхования вкладов. Она гарантирует, что ваши средства, размещённые на вкладе до 700 тыс. руб., будут возвращены вам, даже если ваш банк окажется в кризисной ситуации.

Насколько достоверна информация по вкладам в рекламных сообщениях? Можно ли ей доверять?

СОБИНБАНК: Российское законодательство жёстко регулирует рекламу банковских продуктов. В частности, банки обязаны не просто указывать верные процентные ставки по вкладу, но и сообщать абсолютно все остальные условия, способные оказать влияние на его доходность.

В валюте или рублях?

Какие виды вкладов сегодня особенно востребованы у населения?

ПВ-Банк (ЗАО): В целом популярны те вклады, по которым предусмотрена высокая процентная ставка. У нас это "Весенний сберегательный" со ставкой 12,8% в рублях и 8,4% в валюте. Кроме того, среди рублёвых пользуется спросом вклад "Весенний универсальный", который, помимо достаточно высокой процентной ставки в 12,6% годовых, обладает рядом гибких условий: к примеру, возможность частичного снятия денежных средств уже через 90 дней после открытия вклада; оптимальные условия возврата вклада при досрочном расторжении договора (если средства на дату досрочного возврата находились в банке более 181 дня, то начисленные за этот срок проценты выплачиваются полностью, без потерь); а также возможность пополнения вклада произвольными суммами; ежемесячная выплата процентов.

ИНВЕСТБАНК https://www.investbank.ru: С 31 марта ИНВЕСТБАНК предлагает открыть вклад "65 лет Великой Победы". Это акционный продукт, приуроченный к памятной дате победы нашей страны во Второй мировой войне. Условия вклада очень привлекательны для желающих открыть срочный депозит. Максимальная процентная ставка в рублях - 12,06% годовых, срок вклада - 91 и 181 день. Вклад принимается в рублях, долларах США, евро. Минимальная сумма вклада - 1650 руб., 65 долларов США, 65 евро. Вклад пополняемый, минимальная сумма дополнительного взноса - 1650 руб., 65 долларов США, 65 евро. "Мы надеемся, что вклад "65 лет Великой Победы" будет пользоваться большой популярностью среди калининградцев и жителей области, - говорит директор департамента розничного бизнеса ИНВЕСТБАНКа Татьяна Владимировна Зубкова. - Помимо привлекательной процентной ставки каждый Вкладчик, открывший данный вклад, получит фирменный подарок от ИНВЕСТБАНКа. Полную информацию по вкладу можно узнать на сайте банка - www.investbank.ru, здесь же можно скачать и ознакомиться с формой договора банковского вклада "65 лет Великой Победы", по телефону: 8-800-200-70-71 (звонок бесплатный) и непосредственно в отделениях банка. Количество подарков ограничено.

СОБИНБАНК: Среди наших клиентов особой популярностью пользуется срочный вклад "Партнёр", который отличает широкий спектр сроков размещения и большой выбор процентных ставок. Для пенсионеров и людей с ограниченными возможностями вклад "Партнёр" предусматривает специальные льготные условия.В

Собинбанке действуют и другие интересные программы: "Разумный выбор" - с возможностью пополнения и частичной выдачи средств из вклада, "Перспектива" - с сохранением высокой процентной ставки даже при досрочном востребовании, а также "Мультивалютный", позволяющий размещать деньги в рублях, долларах и евро в рамках одного вклада и конвертировать их из одной валюты в другую. В ближайшее время Собинбанк планирует обновить линейку и порадовать клиентов новыми предложениями.

Какие документы нужно предъявить для открытия вклада?

ПВ-Банк (ЗАО): Обязателен паспорт гражданина РФ. Также необходимо предоставить ИНН ( при его наличии). Если вы открываете пенсионный вклад, то пенсионное удостоверение.

РОСБАНК: Для открытия вклада необходимо иметь при себе паспорт, денежные средства и несколько минут свободного времени на заключение договора.

СОБИНБАНК: Гражданину Российской Федерации для открытия вклада необходимо предъявить в банк документ, удостоверяющий его личность.

На что нужно обратить внимание при заполнении договора банковского вклада?

ПВ-Банк (ЗАО): Предусмотрена ли возможность пополнения депозита; каковы условия досрочного расторжения вклада, при котором вы можете потерять либо сохранить начисленные за прошедший срок проценты; предусмотрена ли капитализация процентов.

РОСБАНК: При заключении договора необходимо обратить внимание на условия размещения денежных средств. В договоре всегда указываются детали, например: срок, валюта, дополнительные условия по размещению и т.д

СОБИНБАНК: Необходимо внимательно ознакомиться с договором и, если у вас возникнут какие-то вопросы, попросить разъяснений у сотрудника банка. В самом тексте договора нужно проверить свои паспортные данные, сумму вклада, срок вклада, процентную ставку по вкладу, порядок выплаты процентов, возможность пополнения и пролонгации вклада. И только после этого можно подписывать договор.

Какой документ должен остаться на руках после оформления вклада?

ПВ-Банк (ЗАО): Обязательно экземпляр договора, а также приходно-кассовый ордер на первый взнос.

РОСБАНК: у клиента должны остаться договор вклада и квитанция о внесении денежных средств на счёт.

СОБИНБАНК: После оформления вклада у вкладчика остается подписанный обеими сторонами экземпляр договора и документ, подтверждающий поступление денежных средств на счёт.

В какой валюте вклады открывать наиболее выгодно?

ПВ-Банк (ЗАО): Выбор валюты вклада зависит от вашей личной стратегии вложения денежных средств. Если вы копите деньги на крупную покупку, то вклад необходимо делать в той валюте, в которой она планируется. Во всех остальных случаях мы рекомендуем вкладывать средства в рублях.

РОСБАНК: Несмотря на то, что у нас заключено немало договоров в иностранной валюте, приоритет по вновь заключаемым договорам отдаётся российскому рублю.

О процентах и сроках

СОБИНБАНК: В настоящее время самые высокие процентные ставки предлагаются по вкладам в рублях.

Должен ли банк извещать о том, что срок вклада заканчивается?

РОСБАНК: Обязательств по извещению о плановом закрытии вклада у банков нет. Но мы заинтересованы в своих клиентах и напоминаем нашим вкладчикам переоформить договор, предлагаем дополнительные услуги. Также не стоит забывать об автопролонгации: если клиент не забирает свои деньги, то его договор автоматически продлевается на тот же период (если это предусмотрено программой), который был указан при заключении договора на условиях, действующих на текущий момент.

СОБИНБАНК: Если данное условие оговорено в договоре банковского счета, то банк может известить вкладчика об окончании срока вклада.

Что происходит в случае, если срок вклада закончился, а клиент не снял деньги?

ПВ-Банк (ЗАО): Если договором не предусмотрена автоматическая пролонгация вклада, то со дня окончания действия договора по вкладу будут начисляться проценты по ставке "до востребования".

РОСБАНК: В случае когда клиент не снял вклад и начисленные проценты по договору, наступает либо автопролонгация вклада, либо средства остаются на счёте клиента и будут там находиться до момента снятия.

СОБИНБАНК: Если срок вклада закончился, а клиент не снял деньги, то вклад будет находиться в банке до тех пор, пока вкладчик его не заберет. По окончании срока действия вклада процентный доход на сумму вклада начисляться не будет, если иное не оговорено в договоре банковского счёта.

Как поступать в случае, если банк обанкротился?

ПВ-Банк (ЗАО): Предположим, у вашего банка отозвана лицензия. Тогда банк в семидневный срок предоставляет в АСВ информацию о вкладчиках и своих обязательствах перед ними. АСВ в течение последующих 7 дней публикует в прессе и вывешивает в банке сообщение о том, куда нужно обращаться с заявлением о получении страхового возмещения. Подобное уведомление в течение месяца получает и каждый вкладчик. Однако лучше не ждать уведомления, чтобы получить вклад в более сжатые сроки. Выплата компенсаций по вкладам производится в течение трёх дней со дня представления вкладчиком в АСВ необходимых документов (на практике - в день подачи документов), но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая. Возможны как наличный расчёт, так и перевод денежных средств на банковский счёт. Максимальная сумма возмещения на вкладчика - 700 тыс.руб.

РОСБАНК: В случае банкротства какого-либо банка Агентство по страхованию вкладов выплачивает 100% от суммы вклада, если он не превышает 700 000 руб.

Смотрите также:

Также вам может быть интересно

Топ 5 читаемых