По данным Moneyman, доля займов на карту, оформленных для оплаты кредитов, сократилось до 4,5% в январе–феврале 2024 года. В таком же периоде 2023 года спрос на услуги микрофинансовых организаций (МФО) для погашения задолженности составлял 6,7%, а в 2022 — 8,6%.
Сегодня взять займ в МФО могут только заемщики с ПДН более 50%. Это значит, что на обслуживание действующих долговых обязательств клиенты должны тратить не более половины ежемесячных доходов. В противном случае они относятся к сегменту высокорисковых. Вероятность отказа для этой категории клиентов повышается.
Динамика по доле займов, взятых на закрытие долгов, соответствует уровню потребительского кредитования в России. В 2022 году доступность кредитов была минимальной из-за роста ключевой ставки ЦБ РФ и ужесточения кредитной политики коммерческих банков.
После экономического шока 2022 года россияне стали более взвешенно подходить к оценке своих возможностей по возврату долгов при оформлении микрокредитов. Граждане демонстрировали в основном сберегательную модель поведения, часть из них брали кредитные каникулы.
Еще одна причина снижения уровня интереса к займам на погашение действующих ссуд — ужесточение требований ЦБ РФ к МФО. Регулятор с 2023 года ввел количественные лимиты на выдачу микрозаймов гражданам с показателем долговой нагрузки свыше 80%. В результате представители МФО стали более тщательно проверять анкеты заемщиков перед одобрением заявок.
Ранее стало известно, что россиянам простили долги на сумму 6,3 млрд рублей в рамках внесудебного банкротства. За более чем три года существования этой процедуры, несостоятельными были признаны 18 000 человек. Общее количество инициированных процедур почти достигло отметки в 30 000 дел.
Какие займы выбирают россияне
По данным НБКИ, в 2023 году заемщики оформили в микрофинансовых компаниях 35 млн микрозаймов формата «До зарплаты» (PDL) по ставке от 0 до 0,8% в день. Речь идет о ссудах до 30 000 рублей на срок до месяца с погашением одним платежом в конце срока. Прирост к 2022 году составил 12,25%.
Только за три квартала 2023 года сумма оформленных займов превысила 348,1 млрд рублей. Это на 18,2% больше, чем в январе–сентябре 2022 года. В СРО «МиР» отметили, что из этой суммы на PDL-займы пришлось 90,5 млрд рублей или 26%. Активно развивалось POS-кредитование и среднесрочные займы.
Российские банки с 2023 года начали осваивать микрофинансовый сектор и предоставлять клиентам срочные займы на мелкие суммы. Чтобы предоставлять заемщикам с недостаточным скорингом для получения классических кредитов наличными, банки даже создавали отдельные финансовые структуры.
Позитивно сказалось на динамике микрофинансового рынка оздоровление сегмента розничного кредитования. Доверие клиентов к займам повысилось. Роль сыграл Банк России, который исключил недобросовестных игроков из реестра МФО.
Высокая популярность займов обусловлена технологичностью сектора. Получить деньги в большинстве МФК и МКК сегодня можно онлайн с мгновенной выдачей средств на банковскую карту. МФО активно принимают участие на разных маркетплейсах, что делает такие услуги еще более доступными для населения.
Самым динамичным сегментом в 2024 году могут стать Il-займы на сумму до 100 000 рублей сроком до полугода. МФО одобряют такие ссуды клиентам с хорошим рейтингом. Подталкивает к продвижению Il-займов и регуляторная политика, направленная против закредитованности населения.
Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами. Проект осуществляет подбор микрозаймов между лицом, желающим взять займ, и кредитными учреждениями, которые на основании ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ имеют свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций и обладают правом осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов.
Проект https://vsezaimyonline.ru/bez-foto не является финансовым учреждением, банком или кредитором, и не несёт ответственности за любые заключенные договоры кредитования или их условия. Чтобы оформить заявку на получение займа, Вам необходимо перейти на сайт одной из микрофинансовых компаний, представленных на данном сайте, и уже там пройти регистрацию и аутентификацию, внести необходимые личные и контактные данные.
Реклама. ООО “Финансовый искусственный интеллект”. ИНН 5402076457